Rente op rente berekenen: calculator voor je vermogensgroei

Met deze calculator zie je hoe je vermogen kan groeien door rente op rente: het effect waarbij je rendement zelf ook weer rendement oplevert. Je vult in de tool hierboven je startbedrag, je maandelijkse inleg, een verwacht rendement per jaar en de looptijd in. De calculator toont dan de verwachte eindwaarde, je totale inleg en het deel dat puur rendement is. De uitkomst is een indicatie op basis van een vast verondersteld rendement, geen voorspelling van wat je werkelijk krijgt.

Dit is algemene educatie en geen persoonlijk beleggingsadvies.

Hoe werkt de berekening?

De calculator berekent je eindkapitaal door je inleg elke periode samen te stellen met het rendement over alles wat er al staat. Voor een eenmalige inleg geldt de kernformule:

Eindkapitaal = inleg × (1 + r)ⁿ

Hierbij is r het rendement per periode en n het aantal periodes. Deze tool rekent met maandelijkse samenstelling: het ingevulde jaarrendement wordt door twaalf gedeeld en de looptijd wordt in maanden geteld. Zo groeit je vermogen niet één keer per jaar, maar elke maand een stukje verder over het inmiddels grotere saldo.

Heb je ook een periodieke (maandelijkse) inleg, dan wordt elke storting apart samengesteld vanaf het moment dat je ze inlegt tot het einde van de looptijd, en worden alle uitkomsten opgeteld. Een storting die je in jaar 1 doet, groeit dus veel langer mee dan een storting in het laatste jaar. De totale eindwaarde is de som van je gegroeide startbedrag plus al je gegroeide maandinlegregels. De tool rondt de eindwaarde af op hele euro's.

Een rekenvoorbeeld

Stel: je legt eenmalig € 1.000 in tegen 6% per jaar. Na 20 jaar is dat volgens de formule ongeveer € 1.000 × (1 + 0,06)²⁰ ≈ € 3.207. Je startbedrag is dan ruim verdrievoudigd, zonder dat je iets hebt bijgestort.

Stort je daarnaast elke maand € 100 bij, dan groeit het geheel bij hetzelfde rendement in 20 jaar naar ongeveer € 49.000. Daarvan bestaat zo'n € 25.000 uit je eigen inleg (€ 1.000 start plus 240 × € 100) en de rest, ruim € 24.000, uit rendement dat op rendement is gestapeld. Dat laat zien hoeveel de combinatie van tijd, herbeleggen en periodiek bijstorten uitmaakt. Vul je eigen cijfers hierboven in voor jouw situatie; de precieze uitkomst hangt af van de exacte samenstelling en looptijd.

Hoe lees je het resultaat?

De eindwaarde is een schatting van wat je vermogen waard kán zijn als het rendement elk jaar precies gelijk zou blijven. In werkelijkheid verloopt beleggen grillig: sommige jaren zijn positief, andere negatief, en de volgorde van goede en slechte jaren beïnvloedt je eindsaldo. Lees de uitkomst daarom als een orde van grootte, niet als een bedrag dat vastligt.

Kijk vooral naar de verhouding tussen inleg en rendement. In de eerste jaren komt het grootste deel van je vermogen uit je eigen stortingen; naarmate de looptijd oploopt, neemt het aandeel rendement-op-rendement sterk toe. Dat is precies waarom een langere horizon zo veel verschil maakt. Wil je begrijpen hoe je een behaald rendement zelf achteraf uitrekent, lees dan rendement berekenen.

Waarop letten?

Een paar zaken bepalen of de uitkomst realistisch is:

• Kosten: de tool rekent geen transactie- en fondskosten mee. Trek die van je verwacht rendement af. Rekende je met 7%, maar betaal je 0,3% aan kosten, vul dan ongeveer 6,7% in.
• Belasting: de fiscaliteit verschilt per land. In België spelen onder meer beurstaks en roerende voorheffing, in Nederland de heffing in box 3. Netto blijft er minder over dan de bruto-eindwaarde.
• Inflatie: € 49.000 over 20 jaar heeft minder koopkracht dan vandaag. Wil je in huidige euro's denken, reken dan met een reëel rendement: trek je inflatieverwachting van je rendement af.
• Geen gegarandeerd rendement: het percentage dat je invult is een aanname, geen belofte. Werkelijke rendementen schommelen van jaar tot jaar en kunnen negatief zijn. De calculator toont een scenario, geen zekerheid (bron: Wikifin (FSMA), 2026).

Combineer je deze tool met een vaste, periodieke inleg, kijk dan ook naar maandelijks beleggen om te zien hoe je zo'n plan in de praktijk opzet.